첫 주택 구매자
미국 주택 융자 종류 비교: 컨벤셔널, FHA, VA, USDA, 점보, Non-QM
미국 주택 융자의 주요 종류를 한눈에 비교합니다. 컨벤셔널, FHA, VA, USDA, 점보, Non-QM의 다운페이먼트와 크레딧 기준, 고정 vs 변동금리, 신분별 선택법까지.
독립 모기지 가이드
미국 모기지의 모든 종류를 쉬운 말로 풀어 드립니다
FHA, VA, USDA, 컨벤셔널, 점보, Non-QM, ITIN 대출을 나란히 비교해 보세요. 모든 가이드는 쉬운 말로 쓰고, 공식 출처와 대조해 확인하며, 날짜를 표시해 무엇이 최신 정보인지 알 수 있게 합니다.
현재 평균 모기지 금리
- 30-year fixed
- 7.40%4주 전 대비 +0.45%p
- 15-year fixed
- 6.71%4주 전 대비 +0.45%p
주요 대출 프로그램 한눈에 보기
공식 프로그램 규정에 따른 일반적인 최소 기준입니다. 대출기관은 이보다 엄격한 자체 기준을 둘 수 있습니다.
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FHA 대출
- 최소 다운페이먼트
- 3.5%
- 신용점수
- 580점 이상 (500–579점은 다운페이먼트 10%)
이런 분께 적합: 신용점수가 낮거나 다운페이먼트가 적은 분
FHA 가이드 읽기 -
VA 대출
- 최소 다운페이먼트
- 0%
- 신용점수
- 프로그램 최소 기준 없음, 대출기관이 정함
이런 분께 적합: 참전용사, 현역 군인, 자격을 갖춘 배우자
VA 가이드 읽기 -
USDA 대출
- 최소 다운페이먼트
- 0%
- 신용점수
- 프로그램 최소 기준 없음, 대출기관이 정함
이런 분께 적합: 자격 지역(농촌·교외)의 중간 소득 구매자
USDA 가이드 읽기 -
컨벤셔널 대출
- 최소 다운페이먼트
- 3%
- 신용점수
- 보통 620점 이상
이런 분께 적합: 신용이 좋고 나중에 모기지 보험을 없애고 싶은 분
컨벤셔널 가이드 읽기 -
점보 대출
- 최소 다운페이먼트
- 보통 10–20%
- 신용점수
- 보통 700점 이상
이런 분께 적합: 컨포밍 한도를 넘는 대출 금액
점보 가이드 읽기 -
Non-QM 대출
- 최소 다운페이먼트
- 보통 10–25%
- 신용점수
- 대출기관마다 다름
이런 분께 적합: 자영업자, 투자자, 일반적이지 않은 소득
Non-QM 가이드 읽기 -
ITIN 대출
- 최소 다운페이먼트
- 보통 10–20%
- 신용점수
- 대출기관마다 다름
이런 분께 적합: 사회보장번호(SSN) 대신 ITIN으로 세금 신고하는 분
ITIN 가이드 읽기
2026년 대출 한도: 컨포밍 기본 $832,750, 고비용 지역은 최대 $1,249,125, FHA는 카운티에 따라 $541,287~$1,249,125. “보통”은 프로그램 규정이 아니라 일반적인 시장 범위를 뜻합니다.
프로그램 나란히 비교하기
같은 내용을 표 하나로 정리했습니다. 휴대폰에서는 옆으로 밀어서 보세요.
| 프로그램 | 최소 다운페이먼트 | 신용점수 | 모기지 보험 | 보증 기관 |
|---|---|---|---|---|
| FHA 대출 | 3.5% | 580점 이상 (500–579점은 다운페이먼트 10%) | 선불 + 연간 MIP | HUD(연방주택청, FHA) |
| VA 대출 | 0% | 프로그램 최소 기준 없음, 대출기관이 정함 | 월 모기지 보험 없음, 면제 대상이 아니면 1회 펀딩 수수료 | 미국 보훈부(VA) |
| USDA 대출 | 0% | 프로그램 최소 기준 없음, 대출기관이 정함 | 선불 + 연간 보증 수수료 | 미국 농무부(USDA) |
| 컨벤셔널 대출 | 3% | 보통 620점 이상 | 다운페이먼트 20% 미만이면 PMI, 나중에 해지 가능 | 민간 대출기관, 대부분 패니메이나 프레디맥에 매각 |
| 점보 대출 | 보통 10–20% | 보통 700점 이상 | 보통 없음, 대신 다운페이먼트가 큼 | 민간 대출기관과 투자자 |
| Non-QM 대출 | 보통 10–25% | 대출기관마다 다름 | 보통 없음, 금리와 다운페이먼트가 더 높음 | 민간 대출기관과 투자자 |
| ITIN 대출 | 보통 10–20% | 대출기관마다 다름 | 보통 없음, 금리와 다운페이먼트가 더 높음 | 민간 대출기관, 신용조합, 지역 은행 |
모기지를 고르는 네 단계
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내 숫자 파악하기
무료 신용 보고서를 받아 보고, 매달 갚는 부채를 더해 보세요. 대출기관이 승인해 주는 금액이 아니라 내가 편하게 낼 수 있는 월 상환액을 정하는 것이 중요합니다.
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맞는 프로그램 찾기
위의 표를 보고 내 신용, 저축, 체류 신분, 원하는 집에 맞는 프로그램을 두세 개로 좁혀 보세요.
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지원 프로그램 알아보기
대출을 알아보기 전에 주(州) 주택금융기관과 지역 프로그램에서 다운페이먼트와 클로징 비용 지원을 받을 수 있는지 확인하세요.
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론 에스티메이트 비교하기
같은 날 최소 세 곳의 대출기관에 신청하고, 표준 양식인 론 에스티메이트(Loan Estimate)를 항목별로 비교하세요.
모기지 계산기 모음
계산기이민자 가정을 위한 가이드도 있습니다
영주권, 취업 비자, DACA, ITIN으로 집을 사는 방법을 다룬 가이드가 많습니다. 일부 가이드는 스페인어, 중국어, 베트남어, 한국어, 타갈로그어로 직접 작성합니다.
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컨벤셔널·점보 대출
컨벤셔널 론 조건 총정리 2026: 크레딧, 다운페이먼트, 대출한도, PMI
2026년 컨벤셔널 론 조건을 한국어로 정리했습니다. 컨포밍 한도 $832,750, 크레딧 점수 기준, DTI 50%, 3% 다운 프로그램, PMI 해지, 비영주권자 자격까지.
모든 가이드를 조사하는 방법
편집 정책 읽기공식 출처가 먼저입니다
프로그램 규정은 HUD, VA, USDA, FHFA, CFPB, 패니메이(Fannie Mae), 프레디맥(Freddie Mac), IRS 자료와 대조해 확인하고 해당 페이지를 링크합니다.
날짜 표시와 정기 검토
모든 가이드에 게시일, 수정일, 마지막 검토일을 표시하고, 모든 출처에는 확인 시점을 적습니다.
노출을 돈으로 살 수 없습니다
저희는 대출기관도 브로커도 아닙니다. 어떤 회사도 돈을 내고 언급되거나 내용을 바꿀 수 없습니다.
실수는 공개적으로 바로잡습니다
잘못된 내용이 있으면 정정 정책에 따라 고치고 무엇을 바꿨는지 밝힙니다.
독자들이 가장 먼저 묻는 질문
가장 자격을 갖추기 쉬운 모기지는 무엇인가요?
대부분의 구매자에게는 FHA 대출입니다. HUD는 신용점수 580점부터 3.5% 다운페이먼트로 대출을 허용하기 때문입니다. 자격이 된다면 VA와 USDA 대출은 다운페이먼트가 필요 없어 더 쉬울 수도 있습니다. 대출기관은 프로그램보다 높은 최소 기준을 둘 수 있습니다.
다운페이먼트가 가장 적게 드는 모기지는 무엇인가요?
VA와 USDA 대출은 자격이 되는 분에게 다운페이먼트 0%를 허용할 수 있습니다. 그다음은 HomeReady, Home Possible 같은 프로그램을 통한 3% 다운페이먼트 컨벤셔널 대출, 그리고 신용점수 580점 이상일 때 3.5%인 FHA 대출입니다.
미국 시민권자가 아닌 이민자도 모기지를 받을 수 있나요?
네. 영주권자는 대부분의 프로그램을 시민권자와 같은 조건으로 이용할 수 있습니다. 다른 비시민권자도 합법적 체류 신분과 취업 허가를 증명하면 컨벤셔널 대출을 이용할 수 있는 경우가 많고, 사회보장번호가 없는 분은 전문 대출기관의 ITIN 대출 자격이 될 수 있습니다.
2026년 컨포밍 대출 한도는 얼마인가요?
2026년 1가구 주택의 기본 컨포밍 대출 한도는 FHFA가 정한 $832,750입니다. 지정된 고비용 지역에서는 더 높습니다. 해당 카운티 한도를 넘는 대출은 점보 대출입니다.
The Mortgage Guide Hub는 대출기관인가요?
아닙니다. 저희는 독립 간행물입니다. 대출을 해 주거나 신청을 받지 않고, 개인정보를 팔지 않으며, 특정 대출기관을 추천하는 대가로 돈을 받지 않습니다.
가이드가 최신 정보인지 어떻게 알 수 있나요?
각 가이드에는 게시일, 수정일, 검토일이 표시되어 있고, 각 출처에는 저희가 확인한 날짜가 적혀 있습니다. 대출 한도와 수수료는 매년 바뀌므로 저희가 링크한 공식 페이지에서 최신 수치를 꼭 확인하세요.
다운페이먼트 지원이란 무엇인가요?
다운페이먼트 지원은 주, 시, 카운티 또는 비영리 프로그램이 다운페이먼트나 클로징 비용을 도와주는 돈입니다. 보조금일 수도 있고, 상환이 면제되는 대출이나 집을 팔거나 재융자할 때 갚는 후순위 대출일 수도 있습니다.
집을 사려면 신용이 완벽해야 하나요?
아닙니다. FHA는 580점부터 3.5% 다운페이먼트를 허용하고, 컨벤셔널 대출은 보통 620점 안팎에서 시작합니다. 점수가 높을수록 금리와 모기지 보험료가 낮아지므로 신청 전에 신용을 개선해 두면 도움이 될 수 있습니다.
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