Budget at pag-qualify
LTV Calculator sa Bahay: Loan-to-Value, Combined LTV at Equity
Alamin kung ilang porsiyento ng halaga ng bahay ang inuutang mo, kasama ang second mortgage o HELOC, at kung magkano ang equity mo.
Huling na-update · Gumagana sa browser mo. Walang sine-save o ipinapadalang anumang inilagay mo.
LTV
Mga resulta
Sa simpleng salita
Sa bahay na nagkakahalaga ng $400,000, ang first mortgage na $340,000 ay may LTV na 85%. Kasama ang $0 sa ibang loan, 85% ang combined LTV mo at $60,000 ang equity mo.
Gumagana sa browser mo. Walang sine-save o ipinapadalang anumang inilagay mo.
Mahahalagang numero
- Loan-to-value (LTV)85%
- Combined loan-to-value (CLTV)85%
- Equity mo sa bahay$60,000
- Ibabayad para umabot sa 80%$20,000
- Ibabayad para umabot sa 78%$28,000
- First mortgage (balanse o halaga ng loan)$340,00085%
- Equity mo sa bahay$60,00015%
Tingnan ang chart bilang table
| Combined loan-to-value (CLTV) | |
|---|---|
| Mga numero mo | 85% |
| Conventional 97% | 97% |
| FHA 96.5% | 96.5% |
| PMI 80% | 80% |
Kung magbago ang value ng bahay
| Scenario | Halaga ng bahay | Loan-to-value (LTV) | Combined loan-to-value (CLTV) | Equity mo sa bahay |
|---|---|---|---|---|
| -10% | $360,000 | 94.44% | 94.44% | $20,000 |
| Mga numero mo | $400,000 | 85% | 85% | $60,000 |
| +10% | $440,000 | 77.27% | 77.27% | $100,000 |
Paano gamitin ang calculator na ito
- Ilagay ang halaga ng bahay na gagamitin ng lender.
- Ilagay ang halaga o balanse ng first mortgage.
- Ilagay ang balanse ng second mortgage o HELOC, o 0 kung wala.
- Basahin ang LTV, ang combined LTV at ang equity mo.
Ang loan-to-value (LTV) ay ang bahagi ng halaga ng bahay na inuutang mo. Isa ito sa pinakamahalagang numero sa mortgage: ito ang nagsasabi kung magbabayad ka ng mortgage insurance, kung paano ipepresyo ang rate mo, gaano katagal ang FHA MIP, at magkano ang puwede mong utangin sa refinance. Ibinibigay ng LTV calculator sa bahay na ito ang LTV, ang combined LTV at ang equity mo sa iisang hakbang.
Paano gumagana ang LTV calculator na ito?
Tatlong simpleng formula ang gamit:
LTV = first mortgage ÷ halaga ng bahay × 100
CLTV = (first mortgage + second mortgage o HELOC) ÷ halaga ng bahay × 100
Equity = halaga ng bahay − first mortgage − second mortgage
Nakadepende sa transaksiyon ang halaga ng bahay. Sa patakaran ng Fannie Mae, ang pagbili ay gumagamit ng mas mababa sa presyo at sa appraised value, at ang refinance ay gumagamit ng kasalukuyang appraised value. Ang combined LTV (CLTV) ay nagdadagdag ng hindi pa nababayarang balanse ng second mortgage at ng nagamit na halaga sa home equity line of credit (HELOC).
Mga halimbawang kuwenta
Halimbawa 1: pagbili na may 15% down
Isang pamilya ang bibili ng bahay na $450,000 (na-appraise din sa $450,000) na may loan na $382,500 at walang second mortgage.
- LTV: $382,500 ÷ $450,000 = 0.85, o 85%.
- CLTV: 85% din, dahil walang second loan.
- Equity: $450,000 − $382,500 = $67,500.
Sa 85%, kailangan ng PMI ang conventional loan. Kapag $22,500 ang ibinawas sa loan, magiging $360,000 ito, 80% ang LTV, at walang PMI.
Halimbawa 2: refinance na may HELOC
Ang bahay ng isang mag-asawa ay na-appraise sa $600,000. Ang balanse ng first mortgage ay $360,000, at $60,000 ang nagamit sa HELOC.
- LTV: $360,000 ÷ $600,000 = 60%.
- CLTV: ($360,000 + $60,000) ÷ $600,000 = 70%.
- Equity: $600,000 − $420,000 = $180,000.
Titingnan ng lender ang dalawang numero kapag gumagawa ng bagong first mortgage. Isa pang karaniwang kaso ay ang pagbili na may 80% na first mortgage at 10% na second: sa bahay na $450,000, ang first loan na $360,000 at second loan na $45,000 ay nagbibigay ng LTV na 80% at CLTV na 90%, na may $45,000 na equity.
Ano ang ibig sabihin ng resulta mo?
| LTV | Kadalasang ibig sabihin |
|---|---|
| 80% pababa | Walang PMI sa conventional; madalas mas magandang presyo |
| 80.01% hanggang 90% | May PMI sa conventional; 11 taon ang FHA annual MIP |
| 90.01% hanggang 95% | Mas mataas na PMI; buong buhay ng loan ang FHA MIP |
| 95.01% hanggang 97% | Conventional sa ilang low-down-payment na programa lang |
| Lampas sa 97% | Kadalasang FHA (hanggang 96.5% na base loan), VA at USDA |
Bumababa ang LTV habang binabayaran mo ang loan, at kapag tumaas ang halaga ng bahay. Tingnan kung nasaan ka pagkalipas ng ilang taon gamit ang amortization schedule calculator.
Mga patakaran ng programa na nagbabago sa sagot
| Programa | Pinakamataas na LTV sa karaniwang pagbili | Pinakamahalagang patakaran sa LTV |
|---|---|---|
| Conventional | 97% sa ilang programa, madalas 95% | PMI hanggang 80%; kusang natatapos sa 78% ng orihinal na halaga |
| FHA | 96.5% na base loan sa 580+ na score | 90% pababa: 11 taon ang MIP; lampas 90%: buong loan |
| VA | Hanggang 100% kapag full entitlement | Ang 5% o 10% na down ay nagpapababa ng funding fee |
| USDA | Hanggang 100% dagdag ang financed na guarantee fee | May limitasyon sa kita at lokasyon |
| Jumbo | Lender ang nagtatakda, madalas mas mababa | Karaniwan ang mas malaking down |
Ang ilang community program ay pumapayag sa CLTV na lampas sa 100% kapag may aprubadong second mortgage para sa down payment; halimbawa, hanggang 105% ang HomeReady ng Fannie Mae kapag may Community Seconds na loan. Ipinaliwanag namin ang mga programang ito sa gabay sa tulong sa paunang bayad. Para sa FHA, basahin ang gabay sa requirements sa FHA loan, at para sa VA, ang gabay sa VA loan para sa beterano.
Mga ipinapalagay ng calculator
- Ang halagang inilagay mo ang gagamitin ng lender; hindi ikinukumpara ng calculator ang presyo at appraisal.
- Ang second loan ay ang balanse o nagamit na halaga, hindi ang buong credit limit ng HELOC.
- Eksaktong porsiyento ang resulta; puwedeng i-round pataas ng lender sa susunod na buong porsiyento.
- Hindi idinadagdag ang financed na fee, gaya ng FHA upfront MIP, maliban kung isinama mo ito sa loan.
Mga karaniwang pagkakamali
- Sariling tantiya ng halaga ang ginamit. Appraisal ang gamit ng lender, at sa pagbili, ang mas mababa sa presyo at appraisal.
- Kinalimutan ang HELOC. Kasama sa CLTV ang nagamit na halaga sa credit line.
- Lumampas nang kaunti sa threshold. Dahil sa rounding, puwedeng ituring na 81% ang 80.01%, kaya puwedeng may PMI.
- Inakalang kusang natatanggal ang PMI sa 80%. Sa 80%, kailangan mong hilingin; kusa itong natatapos sa 78% ng orihinal na halaga.
Hangganan ng tantiyang ito
Ang lender ang magtatakda ng LTV mula sa appraisal at sa eksaktong halaga ng loan sa note, at puwedeng may dagdag na patakaran sa uri ng bahay, sa paggamit nito at sa cash-out. Kung malapit ang resulta mo sa isang threshold, itanong kung paano mababago ng kaunting dagdag na down ang rate at mortgage insurance mo. Para makita kung kailan matatanggal ang PMI, gamitin ang PMI removal calculator.
Bilang konteksto, ang pambansang average na 30-year fixed rate ay 7.40% noong Oktubre 15, 2026 (Freddie Mac). Ang rate ng FHA, VA at USDA ay itinatakda ng bawat lender at kadalasang iba.Pinagmulan: Freddie Mac Primary Mortgage Market Survey, sa pamamagitan ng FRED
Mga madalas itanong
Ano ang LTV?
Ang loan-to-value ay ang porsiyento ng halaga ng bahay na inuutang mo. Kapag $340,000 ang loan sa bahay na $400,000, 85% ang LTV. Ang natitira ay ang equity mo.
Ano ang pagkakaiba ng LTV at CLTV?
Ang LTV ay ang first mortgage lang. Ang combined LTV ay kasama ang lahat ng loan na nakatali sa bahay, gaya ng second mortgage at ang nagamit na halaga sa HELOC.
Anong LTV ang walang PMI?
Sa conventional loan, kadalasang walang PMI kapag 80% pababa ang LTV, ibig sabihin 20% pataas ang down. Kapag lampas sa 80%, may PMI hanggang bumaba ang balanse sa 80% at hilingin mo, o kusang matapos sa 78%.
Paano nakakaapekto ang LTV sa FHA MIP?
Sa FHA, kapag 90% pababa ang LTV sa simula, 11 taon lang ang annual MIP. Kapag lampas sa 90%, buong buhay ng loan ito. Mas mababa rin ang annual rate kapag 95% pababa ang LTV sa 30-year loan.
Anong halaga ng bahay ang ginagamit ng lender?
Sa pagbili, ang mas mababa sa presyo at sa appraised value. Sa refinance, ang kasalukuyang appraised value. Hindi ang sarili mong tantiya o ang online na estimate.
Puwede bang lampas sa 100% ang LTV?
Sa ilang kaso. Puwedeng umabot sa 100% ang VA at USDA, at lampas pa kapag isinama ang financed na fee. Ang ilang community program ay pumapayag sa CLTV na lampas sa 100% kapag may aprubadong second mortgage para sa down payment assistance.
Paano bababa ang LTV ko?
Sa pagbabayad ng utang buwan-buwan, sa dagdag na bayad sa principal, o kapag tumaas ang halaga ng bahay. Kailangan ng bagong appraisal para magamit ang tumaas na halaga sa refinance o pagtanggal ng PMI.
Mga sanggunian
Basahin ang mga gabay
Mga kaugnay na calculator
- Kayang bilhing bahay Ilagay ang kita, utang at ipon ng pamilya para makita ang pinakamataas na presyo ng bahay na papasok sa debt-to-income limit na pipiliin mo.
- DTI ratio Tingnan kung ilang porsiyento ng kita mo bago kaltas ang napupunta sa hulog sa bahay at sa lahat ng utang, ang numerong unang tinitingnan ng lender.
- FHA MIP Alamin kung magkano ang upfront at buwanang mortgage insurance premium sa FHA loan mo, at kung 11 taon o buong buhay ng loan mo ito babayaran.
- Pagtanggal ng PMI Tingnan kung ilang buwan bago umabot ang balanse mo sa 80% at 78% ng orihinal na halaga ng bahay, at kung magkano ang kabuuang PMI na babayaran mo hanggang doon.