Pagos y calendarios
Tabla de amortización de hipoteca: vea cada pago año por año
Escriba el monto, la tasa y el plazo de su préstamo y vea, año por año, cuánto paga de interés, cuánto baja su deuda y cuánto interés pagará en total.
Última actualización · Funciona en su navegador. Nada de lo que escribe se guarda ni se envía.
Tabla de amortización
Resultados
En palabras sencillas
Un préstamo de $320,000 a 7.4% y 30 años tiene un pago de capital e interés de $2,216 al mes. A lo largo de 360 meses (30 años 0 meses) usted pagaría $477,622 de interés en total.
Funciona en su navegador. Nada de lo que escribe se guarda ni se envía.
Cifras clave
- Pago mensual de capital e interés$2,216
- Interés total$477,622
- Total pagado$797,622
- Fin del préstamooct 2056
- Parte de los pagos que es interés59.88%
- Capital
- Interés
Ver gráfico como tabla
| Año | Capital | Interés |
|---|---|---|
| Año 1 | $3,008 | $23,579 |
| Año 2 | $3,238 | $23,349 |
| Año 3 | $3,486 | $23,101 |
| Año 4 | $3,753 | $22,834 |
| Año 5 | $4,041 | $22,547 |
| Año 6 | $4,350 | $22,237 |
| Año 7 | $4,683 | $21,904 |
| Año 8 | $5,041 | $21,546 |
| Año 9 | $5,427 | $21,160 |
| Año 10 | $5,843 | $20,744 |
| Año 11 | $6,290 | $20,297 |
| Año 12 | $6,772 | $19,815 |
| Año 13 | $7,290 | $19,297 |
| Año 14 | $7,849 | $18,739 |
| Año 15 | $8,450 | $18,138 |
| Año 16 | $9,096 | $17,491 |
| Año 17 | $9,793 | $16,795 |
| Año 18 | $10,543 | $16,045 |
| Año 19 | $11,350 | $15,238 |
| Año 20 | $12,219 | $14,369 |
| Año 21 | $13,154 | $13,433 |
| Año 22 | $14,161 | $12,426 |
| Año 23 | $15,246 | $11,342 |
| Año 24 | $16,413 | $10,175 |
| Año 25 | $17,669 | $8,918 |
| Año 26 | $19,022 | $7,565 |
| Año 27 | $20,479 | $6,109 |
| Año 28 | $22,047 | $4,541 |
| Año 29 | $23,734 | $2,853 |
| Año 30 | $25,552 | $1,036 |
- Saldo
- Interés acumulado
Ver gráfico como tabla
| Año | Saldo | Interés acumulado |
|---|---|---|
| Año 1 | $316,992 | $23,579 |
| Año 2 | $313,754 | $46,928 |
| Año 3 | $310,267 | $70,029 |
| Año 4 | $306,514 | $92,864 |
| Año 5 | $302,474 | $115,410 |
| Año 6 | $298,124 | $137,648 |
| Año 7 | $293,441 | $159,552 |
| Año 8 | $288,399 | $181,098 |
| Año 9 | $282,972 | $202,258 |
| Año 10 | $277,129 | $223,003 |
| Año 11 | $270,838 | $243,300 |
| Año 12 | $264,066 | $263,115 |
| Año 13 | $256,776 | $282,412 |
| Año 14 | $248,927 | $301,151 |
| Año 15 | $240,478 | $319,289 |
| Año 16 | $231,381 | $336,780 |
| Año 17 | $221,588 | $353,574 |
| Año 18 | $211,046 | $369,619 |
| Año 19 | $199,696 | $384,856 |
| Año 20 | $187,477 | $399,225 |
| Año 21 | $174,323 | $412,658 |
| Año 22 | $160,162 | $425,084 |
| Año 23 | $144,916 | $436,426 |
| Año 24 | $128,503 | $446,600 |
| Año 25 | $110,834 | $455,518 |
| Año 26 | $91,811 | $463,083 |
| Año 27 | $71,333 | $469,192 |
| Año 28 | $49,286 | $473,733 |
| Año 29 | $25,552 | $476,586 |
| Año 30 | $0 | $477,622 |
Comparar escenarios
| Escenario | Pago mensual | Interés total | Fin del préstamo |
|---|---|---|---|
| Sus números | $2,216 | $477,622 | oct 2056 |
| Préstamo a 15 años | $2,948 | $210,691 | oct 2041 |
| Préstamo a 30 años | $2,216 | $477,622 | oct 2056 |
| Pagos quincenales | $2,216 | $354,169 | mar 2050 |
| Diferencia: Préstamo a 15 años | +$733 | −$266,930 | −180 meses (15 años 0 meses) |
| Diferencia: Préstamo a 30 años | 0 | 0 | 0 |
| Diferencia: Pagos quincenales | 0 | −$123,452 | −79 meses (6 años 7 meses) |
Calendario de amortización
| Año | Pago (P&I + extra) | Capital | Interés | Extra | Saldo | Interés acumulado |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Año 1 · nov 2026 | $26,587 | $3,008 | $23,579 | $0 | $316,992 | $23,579 |
| Año 2 · nov 2027 | $26,587 | $3,238 | $23,349 | $0 | $313,754 | $46,928 |
| Año 3 · nov 2028 | $26,587 | $3,486 | $23,101 | $0 | $310,267 | $70,029 |
| Año 4 · nov 2029 | $26,587 | $3,753 | $22,834 | $0 | $306,514 | $92,864 |
| Año 5 · nov 2030 | $26,587 | $4,041 | $22,547 | $0 | $302,474 | $115,410 |
| Año 6 · nov 2031 | $26,587 | $4,350 | $22,237 | $0 | $298,124 | $137,648 |
| Año 7 · nov 2032 | $26,587 | $4,683 | $21,904 | $0 | $293,441 | $159,552 |
| Año 8 · nov 2033 | $26,587 | $5,041 | $21,546 | $0 | $288,399 | $181,098 |
| Año 9 · nov 2034 | $26,587 | $5,427 | $21,160 | $0 | $282,972 | $202,258 |
| Año 10 · nov 2035 | $26,587 | $5,843 | $20,744 | $0 | $277,129 | $223,003 |
| Año 11 · nov 2036 | $26,587 | $6,290 | $20,297 | $0 | $270,838 | $243,300 |
| Año 12 · nov 2037 | $26,587 | $6,772 | $19,815 | $0 | $264,066 | $263,115 |
| Año 13 · nov 2038 | $26,587 | $7,290 | $19,297 | $0 | $256,776 | $282,412 |
| Año 14 · nov 2039 | $26,587 | $7,849 | $18,739 | $0 | $248,927 | $301,151 |
| Año 15 · nov 2040 | $26,587 | $8,450 | $18,138 | $0 | $240,478 | $319,289 |
| Año 16 · nov 2041 | $26,587 | $9,096 | $17,491 | $0 | $231,381 | $336,780 |
| Año 17 · nov 2042 | $26,587 | $9,793 | $16,795 | $0 | $221,588 | $353,574 |
| Año 18 · nov 2043 | $26,587 | $10,543 | $16,045 | $0 | $211,046 | $369,619 |
| Año 19 · nov 2044 | $26,587 | $11,350 | $15,238 | $0 | $199,696 | $384,856 |
| Año 20 · nov 2045 | $26,587 | $12,219 | $14,369 | $0 | $187,477 | $399,225 |
| Año 21 · nov 2046 | $26,587 | $13,154 | $13,433 | $0 | $174,323 | $412,658 |
| Año 22 · nov 2047 | $26,587 | $14,161 | $12,426 | $0 | $160,162 | $425,084 |
| Año 23 · nov 2048 | $26,587 | $15,246 | $11,342 | $0 | $144,916 | $436,426 |
| Año 24 · nov 2049 | $26,587 | $16,413 | $10,175 | $0 | $128,503 | $446,600 |
| Año 25 · nov 2050 | $26,587 | $17,669 | $8,918 | $0 | $110,834 | $455,518 |
| Año 26 · nov 2051 | $26,587 | $19,022 | $7,565 | $0 | $91,811 | $463,083 |
| Año 27 · nov 2052 | $26,587 | $20,479 | $6,109 | $0 | $71,333 | $469,192 |
| Año 28 · nov 2053 | $26,587 | $22,047 | $4,541 | $0 | $49,286 | $473,733 |
| Año 29 · nov 2054 | $26,587 | $23,734 | $2,853 | $0 | $25,552 | $476,586 |
| Año 30 · nov 2055 | $26,587 | $25,552 | $1,036 | $0 | $0 | $477,622 |
| Totales | $797,622 | $320,000 | $477,622 | $0 |
Cómo usar esta calculadora
- Escriba el monto del préstamo después del enganche.
- Escriba la tasa de interés que le cotizaron.
- Elija el plazo del préstamo.
- Lea el pago mensual y el interés total, y luego revise la tabla año por año para ver cómo baja el saldo.
Cuando firma una hipoteca de tasa fija, su pago de capital e interés no cambia en todo el plazo. Lo que sí cambia, mes con mes, es cómo se reparte ese pago. Al principio casi todo se va a interés; al final, casi todo a capital. La tabla de amortización de hipoteca le muestra ese reparto año por año, el saldo que le queda y cuánto interés pagará en total, para que tome decisiones con los números a la vista.
¿Cómo funciona esta tabla de amortización?
Primero calcula el pago mensual fijo con la fórmula normal de amortización:
M = P × r ÷ (1 − (1 + r)^−n)
P es el monto del préstamo, r es la tasa anual dividida entre 12 y n es el número de pagos (360 en un préstamo a 30 años). Después repite tres pasos cada mes:
Interés del mes = saldo × r
Capital del mes = M − interés del mes
Saldo nuevo = saldo − capital del mes
La tabla agrupa los 12 pagos de cada año y le muestra el interés pagado, el capital pagado y el saldo al final del año. El interés total es la suma del interés de todos los meses.
Ejemplos paso a paso
Ejemplo 1: $320,000 a 30 años
Suponga un préstamo de $320,000 a 30 años con una tasa supuesta de 6.5%.
- Tasa mensual: 6.5% ÷ 12 = 0.5417%.
- Pago mensual: $2,022.62 de capital e interés.
- Primer mes: el interés es $320,000 × 0.5417% = $1,733.33. Al capital van solo $289.29.
- Primer año: paga $20,694.69 de interés y $3,576.72 de capital. El saldo queda en $316,423.28.
- Al final del año 10, todavía debe $271,283.60. Al final del año 15 (la mitad del plazo), debe $232,189.25.
- En los 360 pagos, el interés total es $408,142.36, más que el préstamo mismo.
El capital mensual no supera al interés sino hasta el pago 233, cerca del año 20.
Ejemplo 2: el mismo préstamo a 15 años
Con el mismo préstamo de $320,000 y la misma tasa supuesta de 6.5%, pero a 15 años:
- Pago mensual: $2,787.54, unos $765 más que a 30 años.
- Primer año: $20,416.23 de interés y $13,034.29 de capital. El saldo baja a $306,965.71.
- Interés total: $181,757.84.
El pago es más alto, pero se ahorra unos $226,385 de interés. En la vida real, los préstamos a 15 años además suelen tener una tasa más baja, así que la diferencia puede ser todavía mayor.
¿Qué significa su resultado?
- Pago mensual: es solo capital e interés. Súmele impuestos, seguro y seguro hipotecario para ver lo que saldrá de su cuenta cada mes; la calculadora de hipoteca lo hace por usted.
- Interés total: es el costo de pedir el dinero prestado si hace todos los pagos sin adelantar nada.
- Saldo de cada año: le dice cuánto debería si vende o refinancia en ese momento. Restado del valor de la casa, le da una idea de su valor acumulado (equity).
- Reparto interés/capital: en los primeros años, cada dólar extra que pague a capital ahorra más interés, porque evita años de interés sobre ese dólar.
Reglas de cada programa que cambian el resultado
La fórmula es la misma en todos los préstamos de tasa fija. Lo que cambia es el monto que amortiza:
| Préstamo | ¿Qué se suma al monto? | Efecto en la tabla |
|---|---|---|
| FHA | MIP inicial de 1.75%, casi siempre financiado | El saldo empieza más alto que el préstamo base |
| VA | Tarifa de financiamiento, salvo exención | Igual: se amortiza junto con el préstamo |
| USDA | Tarifa de garantía inicial | Igual: se amortiza junto con el préstamo |
| Convencional | Normalmente nada; el PMI se paga cada mes | La tabla es la del préstamo base |
| Tasa ajustable (ARM) | Nada, pero la tasa cambia después del periodo fijo | La tabla se rehace con cada ajuste |
Si su préstamo es FHA, escriba el monto con el MIP inicial ya incluido. Nuestra guía de préstamos FHA explica ese cargo.
Supuestos
- Préstamo de tasa fija, totalmente amortizable, con pagos mensuales iguales.
- Sin abonos extra, sin pagos atrasados y sin cargos por pago tardío.
- El interés se calcula cada mes sobre el saldo, como en una hipoteca normal de EE. UU.
- Los montos se redondean al centavo solo al mostrarlos; su prestamista redondea cada pago, así que puede haber diferencias de centavos.
- No incluye impuestos, seguros ni cuota de HOA.
Errores comunes
- Escribir el precio de la casa en vez del préstamo. Reste el enganche primero.
- Creer que el saldo baja parejo. En un préstamo a 30 años, a la mitad del plazo todavía debe más de 70% del monto original.
- Comparar plazos sin ver el pago. Un plazo corto ahorra interés, pero el pago debe caber en su presupuesto incluso en un mes difícil.
- Olvidar el MIP o la tarifa financiada. Si no los suma, su tabla mostrará un saldo más bajo que el real.
Límites de esta estimación
La tabla es exacta para un préstamo de tasa fija con pagos a tiempo, pero su estado de cuenta puede variar por la fecha de cierre, el interés del primer mes y el redondeo. No sirve tal cual para una hipoteca de tasa ajustable; para eso use la calculadora de hipoteca de tasa ajustable. Si tiene dudas sobre su préstamo, pida el historial a su administrador o hable con un consejero de vivienda aprobado por HUD.
Como referencia, la tasa promedio nacional fija a 30 años era 7.40% al 15 de octubre de 2026 (Freddie Mac). Las tasas de FHA, VA y USDA las fija cada prestamista y muchas veces son distintas.Fuente: Encuesta Primary Mortgage Market Survey de Freddie Mac, vía FRED
Preguntas frecuentes
¿Qué es una tabla de amortización?
Es la lista de todos los pagos de su préstamo. Muestra qué parte de cada pago se va a interés, qué parte reduce el capital (lo que usted debe) y cuánto queda por pagar después de cada periodo.
¿Por qué al principio casi todo mi pago se va a interés?
Porque el interés se calcula cada mes sobre el saldo que debe, y al principio el saldo es el más alto. Conforme baja la deuda, baja el interés y una parte mayor del mismo pago se va a capital.
¿Cuándo empiezo a pagar más capital que interés?
Depende de la tasa y del plazo. En un préstamo a 30 años con una tasa supuesta de 6.5%, el cruce llega hasta el pago 233, cerca del año 20. A 15 años, el capital es más grande que el interés desde el primer pago.
¿La tabla incluye impuestos y seguro?
No. Solo muestra capital e interés. Los impuestos a la propiedad, el seguro de la casa y el seguro hipotecario se pagan aparte o a través de su cuenta de depósito (escrow) y no cambian la amortización.
¿Cuánto me ahorro con un plazo de 15 años?
Mucho interés, pero con un pago más alto. En un préstamo de $320,000 a una tasa supuesta de 6.5%, el plazo de 15 años ahorra unos $226,385 de interés comparado con 30 años, aun con la misma tasa.
¿Mi tabla real será igual a esta?
Será muy parecida en un préstamo de tasa fija. Puede variar por unos centavos por el redondeo, por la fecha del primer pago o si hace abonos extra. En una hipoteca de tasa ajustable cambia cuando cambia la tasa.
¿Dónde veo la tabla de mi préstamo actual?
Su administrador del préstamo (la compañía a la que le paga) puede darle el historial de pagos y el saldo actual. El Loan Estimate y el Closing Disclosure también muestran el interés total y los pagos proyectados.
Fuentes
Lea las guías
Calculadoras relacionadas
- Pago de hipoteca Vea cuánto le costaría una casa cada mes de verdad: no solo capital e interés, sino también los impuestos, el seguro, la cuota de HOA y el seguro hipotecario que el prestamista también cuenta.
- Eliminar el PMI Si dio menos de 20% de enganche en un préstamo convencional, paga PMI. La ley le permite quitarlo. Vea en qué mes podría pedirlo y cuándo se cancela solo.
- Costos de cierre Además del enganche, comprar casa cuesta miles de dólares en cargos de cierre. Vea un rango realista y el total de dinero que necesitaría llevar el día que firma.
- Rentar o comprar ¿Le sale mejor seguir rentando o comprar? Compare el costo total de cada camino en los años que piensa vivir allí, contando lo que recuperaría al vender.